) всё еще остаются дорогой игрушкой, нельзя не отметить, что эти устройства всё более уверенно проникают в нашу повседневную жизнь как маленькие медиа-центры или незаменимые помощники в работе. Однако, становясь перед фактом покупки своего компактного спутника жизни, многие теряются в том многообразии моделей, которыми наводнен сейчас рынок. Целью данной статьи было создание небольшого руководства, которое бы помогло обычному рядовому покупателю выбрать тот КПК, которые бы оправдал все Ваши ожидания.

Все КПК можно разделить на четыре основные категории: бюджетные модели, устройства среднего класса, hi-end модели и коммуникаторы . Все вышеперечисленные типы КПК кроме коммуникаторов растут в функциональности по мере роста цены. И тут самое главное - это определиться, для чего именно Вам нужен КПК. Если Вашими основными задачами на КПК будет планирование своего расписания и создания удобной записной книжки, то скорей всего Вы остановите свой выбор на бюджетных моделях. Однако если Вы видите в своем будущем работу в сети Интернет с помощью Wi-Fi, проигрывание музыки и просмотр фильмов, работы с различными внешними устройствами посредством Bluetooth, а также использование дополнительных флеш-карт памяти для своих файлов, то Ваш выбор уже падет на одну из моделей среднего класса. Hi-end модели представляют собой "элиту" нынешнего мира КПК, так как именно в моделях этого класса заключено большинство возможностей и стильных решений, зачастую не всегда нужным рядовым покупателям. Однако, как и везде, здесь следует соблюдать осторожность, так как некоторые модели, прекрасные в дизайне и исполнении, могут не сильно отличаться от более дешевых моделей в плане функциональности.

Рассмотрим основные характеристики любого КПК.

1. Операционная система

Вечный спор, кто лучше - Windows Mobile или Palm OS - наверное никогда не закончиться. Поэтому хочется просто сказать, что каждая операционная система имеет свои преимущества и недостатки. Так, Windows Mobile является более знакомым вариантов Windows от Microsoft, которая сочетает в себе неплохие возможности по настройки и работе КПК. Особым плюсом данной ОС является совместимость большинства файлов ПК с КПК. В Palm OS же долгое время существует проблема конвертации файлов для другой ОС и последующей работы с ними. Однако среди положительных свойств Palm OS отмечается ее простота. Хотя с другой стороны, именно это простота для некоторых является минусом.

Поэтому выбор ОС остается полностью за Вами. От себя хочу только добавить, что Windows Mobile на нынешний момент пользуется бОльшей популярностью.

2. Процессор

Мощность процессора определяет насколько быстро будет справляться Ваш КПК с задачами, которые Вы перед ним поставите. В основном быстрый процессор нужен для работы с большими таблицами и просмотра высококачественного (для формата КПК) видео. Говоря о последнем, хочется отметить, что более менее комфортная работа с видеофайлами начинается с частоты процессора в 300 Мhz и более. Однако у мощности есть и оборотная сторона - энергопотребление. За желание работать на быстром КПК часто придётся платить невысокой длительностью автономной работы устройства. Имейте это в виду при своем выборе, так как каким бы быстрым не был бы КПК, толку от него будет мало, если он будет выдыхаться всего за пару часов.

3. Дисплей

Дисплеи в КПК чаще всего представлены цветными TFT вариантами. Хотя где то до сих пор можно найти КПК с черно-белыми дисплеями, они уже являются пережитком прошлого и очень быстро уходят со сцены. Размеры дисплеев также варьируются от различных моделей КПК. В основном это стандартные 240х320 или 480х640 пикселей. Хотя в некоторых устройствах встречаются свои оригинальные варианты. Тут следует помнить, что большинство программного обеспечения пишется именно для стандартных форматов, поэтому на особо "оригинальных" КПК могут возникать проблемы.

4. Дополнительные устройства

Сюда входит в основном камеры, GPS-приемники и клавиатуры. В данном случае каждый сам решает для себя, нужно ли такое дополнение ему или нет. Хочется отметить, что наличие фотокамеры в КПК повышает его стоимость, а вот качество данных снимков часто всё равно проигрывает любому цифровому фотоаппарату. GPS-приемники являются также специфическим дополнением. Рядовому покупателю его функции скорей всего будут не нужны, однако если Вы часто ездите на машине или хотите иметь возможность быстрой навигации на местности, то GPS Вам может быть как раз к месту. Часто на КПК можно обнаружить стандартную qwerty клавиатуру. Однако не стоит обольщаться - набирать текст на такой клавиатуре хоть и возможно, но очень часто не удобно из-за маленьких размеров кнопок.

5. Объём памяти

В каждом КПК есть определенный объем памяти для работы пользователя. Он делится на постоянную и оперативную память. Соответственно первая используется для хранения информации, а вторая для функционирования ОС и другого программного обеспечения КПК. Как и в случае с обычным компьютером, памяти никогда не бывает мало. Тем более следует обратить внимание, сколько памяти доступно пользователю именно для работы, так как некоторые модели КПК резервируют значительное количество памяти для своих нужд.

6. Слот(ы) расширения

Представляют собой слоты для работы с такими популярными типами флеш-памяти, как SD/MMC и CF. Пояснять в данном случае ничего не надо - возможность добавить дополнительную память своему КПК и хранить там резервные копии своих файлов никогда не бывает лишним. Из особенностей в данном вопросе хочется отметить только один момент - если в Вашем КПК присутствует только один слот SD, удостоверьтесь, что он поддерживает SDIO. Таким образом, Вы сможете подключать через данный порт еще и дополнительные аксессуары, а не только карту памяти.

7. Коммуникации

Тут тоже всё понятно - ИК-порт, Bluetooth, Wi-Fi, USB. Каждый из этих интерфейсов предоставляет Вам дополнительные возможности по присоединению новых устройств, работе в Интернете и многое другое. Единственно, что хочется отметить, что если ИК-порт может встречаться чуть ли не в каждой модели (хотя он уже тоже изживает себя), наличие Bluetooth или Wi-Fi весьма желательно в современных условиях работы или развлечениях, не смотря на то, что за эти модули придётся заплатить дополнительно более высокой ценой КПК. То же самое касается USB портов.

8. Питание

Питание в нынешних КПК в основном представлено в виде литий-ионовых или литий-полимеровых аккумуляторов. При выборе КПК сразу стоить обратить внимание на емкость батарей, так как именно от этого параметра зависит насколько долго Ваш КПК сможет работать в автономном режиме. На нынешний момент среднее время работы КПК составляет до двух-трех часов активной работы (максимальная яркость, включенные Bluetooth и Wi-Fi, проигрывание видео) и до десяти и более часов в режиме MP3-плеера. Стоить так же обратить внимание на то, являются ли элементы питания съемными, так как в таком случаем можно не только носить с собой дополнительный аккумулятор, продлевая автономный режим работы КПК, но и предоставляется возможность приобретения более мощной батареи.

9. Корпус

Материал корпуса играет немаловажную роль при выборе КПК. Так пластиковые корпуса гораздо легче, однако менее устойчивы к падениям и ударам. В то же время алюминиевый корпус, прекрасно защищающий Ваш КПК от случайных падений, добавляет лишние граммы. Так же иногда пластик в некоторых моделях просто создан для того, чтобы снимать отпечатки пальцев. Это конечно не является критическим фактором, однако сильно раздражает многих людей.

Итог:

Мы попробовали рассмотреть сейчас основные характеристики КПК, которые играют важную роль при выборе Вашего будущего карманного спутника. Теперь, уже определенно зная, с чем Вы столкнетесь при поиске Вашего будущего КПК, Вы сможете уверенно выбрать себе модель по Вашему вкусу и желаниям.

», вы наверняка уже определились с тем, какую производительность хотите получить от КПК. Теперь дело подошло к другим характеристикам карманного компьютера, насколько они полезны и нужны каждому отдельному пользователю.
И здесь много тонкостей, вряд ли получится охватить все, но о большинстве МирСоветов постарается рассказать. В том числе не забыли мы и о ценах на КПК, ведь каждый человек при выборе КПК выделяет для себя определенный бюджет на покупку. Особенно теперь, когда мы окончательно разобрались, что нам действительно нужно в КПК, а что из категории «возможно пригодится».

Память КПК

Как мы уже говорили, большинство интересующих КПК имеют ОЗУ 64 Мб. И только карманный компьютер HP iPAQ rx1950 стоит особняком, имея в своем распоряжении всего 32 Мб оперативной памяти. Некоторые игры при таком объеме даже не будут запускаться, но разработчики КПК создавали его не для этого.
Разброс по объему постоянной памяти несколько больший – от минимального возможного 64 Мб до 2 Гб (HP iPAQ rx5940). Если не хранить в памяти КПК большое количество музыки, фильмов и фотографий, то и встроенной памяти на 128 Мб должно хватать на большинство нужд. Если нет, то для этого всегда имеются карты памяти, хотя о них разговор отдельный. По большому счету удобней, чтобы наиболее часто используемые данные находились в памяти КПК. Но тут уж ничего не попишешь, сколько есть, столько есть.
Использование дополнительных карт памяти даже в плюс, поскольку у многих из нас уже имеются устройства, в которых без них не обходится. В основном карманные компьютеры оснащаются слотом SD/MMC, поддерживающим карты памяти наиболее популярных форматов. Необходимость в поддержка SDIO является довольно сомнительной. Во-первых, при использовании SDIO-устройств занимается слот SD/MMC, который иногда является единственным. Во-вторых, SDIO-устройства – не из ряда доступных по цене, поэтому мало кто ими пользуется. Наличие второго слота для карт CF уже не настолько востребовано, разве что вы уже используете карту этого стандарта в мобильном телефоне, фотоаппарате или других устройствах. Конечно же, второй слот не может отразиться на размерах КПК, он делает более массивным и громоздким – это, конечно, минус.

Подключение КПК

В первую очередь любой КПК можно соединить с настольным компьютеров посредством USB. Это основной способ обмена данными между компьютером. А при установке соответствующих драйверов КПК таким образом можно использовать и в качестве кард-ридера. Жаль, только, что интерфейс USB 1.1 на многих карманных компьютерах является ограничением в скорости передачи.
USB-хост является для многих очень нужной и полезной возможностью. Эта опция позволит подключать и обмениваться данными с USB-флэшками и внешними жесткими дисками без помощи настольного компьютера. Кроме того, с помощью USB-хоста к КПК можно будет подключить и USB-клавиатуру, что может быть удобно для тех, кому интересна возможность работа с большим текстом. Таких КПК, кстати, не так уж много (ACER серии n300, Fujitsu-Siemens серии N5x0 и C550). Получается, что если будет необходим КПК с USB-хостом, то круг резко сужается.

Bluetooth, Wi-Fi, GPS на КПК

Далее у нас идет широко распространенный и перспективный интерфейс Bluetooth. Его наличие просто обязательно для создания связки КПК+телефон, поскольку многие мобильные обладают именно этим беспроводным адаптером. На всех КПК Bluetooth-адаптер работает без каких-либо нареканий. Исключением стали КПК от Fujitsu-Siemens, в которых решили оставить драйвера для работы с Bluetooth в стандартном наборе от Microsoft, с которыми часто возникают проблемы. Если же Ваш выбор все-таки падет на КПК именно этой фирмы, МирСоветов рекомендует установить сразу же драйвера от Broadcom, которые и предустановленны на всех других.
Относительно Wi-Fi добавить почти нечего. Нужен Вам он или нет, решайте сами. Главное, покрытие Wi-Fi даже по Москве не сильно большое, что уже говорить про другие города. В странах западной Европы эта технология широко распространена, в отелях даже предоставляются бесплатные точки доступа. Через Wi-Fi можно без проблем лазить по просторам Интернета, слушать Интернет-радио и даже воспользоваться Интернет-телефонией через Skype. Поэтому, если Вы большую часть времени проводите в поездках по этим странам, Wi-Fi в КПК пригодится и даже очень.
Больше интересно будет наличие GPS, и, соответственно, использование КПК в качестве GPS-навигатора. Качество приема на большинстве КПК приблизительно равное, поскольку производители используют чип от SiRF Star III. И даже решение фирмы Asus, сделать в своих КПК GPS-модуль внешним, не сильно отразилось на качестве приема, по крайней мере, пользователи этого не почувствуют.

Цена КПК

Вот мы и подошли к завершающему этапу выбору КПК – его цене. Какой бы полный функционал не хотели иметь в своих руках, именно цена КПК становится большим ограничением. А для многих отталкиваться при выборе приходится от стоимости, а потом уже смотреть на прочие характеристики. Конкретные цены на КПК МирСоветов приводить не будет, укажем только приблизительные пределы цен (в каждом регионе они могут отличаться в ту или иную сторону). Мы представим Вашему вниманию несколько наиболее интересных моделей КПК из разных ценовых категорий (бюджетные, средний класс и Hi-End), и отметим, чем же они могут быть привлекательны и в чем их недостатки.
Бюджетные КПК
HP iPAQ rx1950 больше всего привлекает своей ценой. Немногим более 220 у.е. – многие мобильные сегодня стоят намного больше. Выход в Интернет возможен разве что через Wi-Fi. Поэтому этот КПК интересен, прежде всего, как «читалка», записная книжка, mp3-плеер и других дел. И вряд ли HP iPAQ rx1950 подойдет для трехмерных игр.
Fujitsu-Siemens N500/N520 обойдутся минимум на 150 у.е. дороже предыдущего КПК. За эти деньги исчезнет не всем полезный модуль Wi-Fi, но добавится GPS и USB-host. Вряд ли удастся найти GPS-навигаторы по такой же цене с таким же экраном, плюс все же некая функциональность компьютера. Выход в Интернет осложнен из-за отсутствия Bluetooth, но при желании и наличии USB-кабеля от мобильного можно организовать связку через USB-host. N520 получился дороже на 30-50 у.е., но за это оснащен модулем модулем Wi-Fi и в два раза большей встроенной памятью.
КПК, средний класс
Сюда попадает наибольшее количество моделей. Они будут удобны как для web-серфинга так и для другой работы.
Fujitsu-Siemens Pocket LOOX C550 – самый интересный в плане функциональности КПК. Цена в районе 450-500 у.е. вполне оправдана наличием VGA-экрана, достаточно производительного процессора от Intel на 520 МГц, всех беспроводных интерфейсов и USB-хоста. Единственный момент, нет GPS, в роли навигатора использовать не удастся.
Acer n311 выигрывает у предыдущего КПК меньшей цене, порядка 50-60 у.е. Но при этом оснащен менее производительным процессором на 400 МГц от Samsung. Этого явно недостаточно для реализации возможностей VGA-экрана на играх и видео. Но если исключить эти функции, очень достойной решение при прочей схожей с Fujitsu-Siemens C550 функциональностью.
HP iPAQ hx2490. Это КПК нечто среднее между уже вышеназванными. Тот же процессор, как и у FS C550, но при этом цена (около 370 у.е.) немного ниже Acer n311 . Хотя и присутствует слот CF, но здесь уже экран с меньшим разрешением (QVGA) и отсутствует USB-хост.
HP iPAQ rx5хх0. КПК явно позиционируются как хорошая замена GPS-навигаторам. При этом все они обладают Bluetooth-адаптером, как, впрочем, и все другие КПК из этой категории, но версия 2.0 дает несколько большую скорость передачи. Главная их отличительная особенность – объем встроенной памяти 1-2 Гб. Цена от 400 у.е. за младшую модель HP iPAQ rx5710 до 490-510 у.е. за старшую HP iPAQ rx5940.
Asus MyPal A636/A636N две очень достойные модели из этой же ценовой категории (цена в районе 480 у.е.). В первую очередь они привлекательны за счет рекордного среди всех КПК времени автономной работы.
КПК, Hi-end класс
Dell Axim X51v. Об этом КПК так много упоминалось в статьях, что какие-либо комментарии уже излишни. А разброс цен таков, что можно за 500-530 у.е.
Fujitsu-Siemens Pocket LOOX N560. Главный и, наверно, единственный конкурент КПК от Dell. Цена FS N560 выше и не каждому по карману (600-650 у.е.), но при этом в нем присутствует то, чего как раз таки не хватает его сопернику: GPS и USB-хост. Т.е. на лицо полный набор функций в одном КПК. А также в противовес можно поставиь время непрерывной работы от одной зарядки аккумулятора, поскольку КПК Dell Axim X51v в этом отношении разочаровывает.

При покупке КПК не забывайте, что все-таки это не полноценный компьютер. Он может лишь частично заменить вам ноутбук или настольный компьютер. Первоначальные задачи, которые возлагались на КПК – это был персональный помощник (органайзер, календарь, работа с текстом), но сейчас, что вполне естественно, его можно использовать и как средство для развлечения, развернув во всю его мультимедийные возможности. Главное, чтобы, выбирая КПК, вы четко понимали, для чего он нужен. Ведь правильно выбранный КПК – это не самый оснащенный и дорогой, а тот, функциональность которого Вы будете использовать по прямому назначению.

Если попытаться простыми словами объяснить принципы кредитования при потребкооперации, то подходящим аналогом будет касса взаимопомощи, которая работает по схожей системе. Действительно, кредитный потребительский кооператив – это добровольное объединение граждан (а также юридических лиц), предназначенное для выдачи займов нуждающимся участникам в соответствии с уставом организации. При этом, основным источником формирования фонда являются взносы самих пайщиков, которые получают свою часть из общих доходов кооператива.

Что такое КПК

Для того чтобы разобраться, что такое кредитный кооператив, заглянем сначала в законодательство, где четко говорится, что КПК является некоммерческой организацией. Такой кооператив создается не для получения прибыли, а для помощи своим пайщикам, которые могут получить займ на выгодных условиях. При этом, участникам выгодно размещать свои средства в фонде КПК, ведь процент будет выше, чем по банковскому вкладу.

Получатели займа тоже не останутся в проигрыше, ведь они получают финансы с меньшими трудностями, чем при банковском кредитовании. Если сравнивать кредитный потребительский кооператив с банком, то в случае КПК сложностей с получением денег гораздо меньше. Например, попытки начинающего предпринимателя получить банковский кредит на развитие бизнеса во многом обречены, по причине отсутствия у него большого дохода или кредитной истории. Зато, в подобном потребкооперативе, ему будет куда проще заинтересовать удачной идеей, чтобы получить финансирование своего проекта.

История возникновения кооперативов

Российская кредитная кооперация зародилась в 1865 году, когда в Костромской губернии было создано первое ссудо-сберегательное товарищество. Дальнейшее развитие можно назвать устойчивым – если к концу XIX века таких объединений в стране было несколько сотен, то к революции их число стало измеряться десятками тысяч.

Затем – новое общество, реформы Советской власти, введение НЭПа, жесткая конкуренция с колхозными принципами на селе и набирающей обороты индустриализацией городского быта. На время КПК сходят с российской сцены. После распада СССР начинается эпоха возрождения, и на настоящий момент в России насчитывается более 3 000 кредитных потребительских кооперативов.

Принципы деятельности

Любой кредитный потребительский кооператив несет в своей основе принцип финансовой взаимопомощи и это закреплено законодательно. Участники КПК отдают для пользования нуждающимся пайщикам свободные средства, облегчая их задачу по поиску необходимых финансов. При этом, хотя паевые и другие взносы являются основой формирования кооперативного фонда, это далеко не единственный источник средств. Свой вклад вносят доходы от деятельности кредитного кооператива, привлеченные средства и другие законодательно разрешенные способы.

Виды кредитных союзов

Понимая кредитный союз как организацию, которая может объединять как физических, так и юридических лиц, законодательство выносит как отдельные типы:

• Кредитный потребительский кооператив граждан, который состоит только из физических лиц.
• Кредитный потребкооператив второго уровня – в него могут входить только юридические лица.
• Сельскохозяйственный кредитный потребкооператив, включающий фермерские хозяйства, личные подворья, различные сельхозпредприятия.

При этом важным является и количественный принцип – создать КПК для взаимной помощи друг другу, могут не менее 15 человек или 5 организаций. Если речь идет о смешанной форме, то необходимо не менее 7 физических и юридических лиц. Кроме того, закон говорит об особых условиях государственного контроля за деятельностью кредитных союзов второго уровня и организаций, где более 5 000 членов (например, это могут быть внеплановые проверки).

Правовое регулирование в России

Юридическая база определена принятым в 2009 году Законом «О кредитной кооперации», где рассматриваются все вопросы, связанные с деятельностью таких организаций. Отдельные главы посвящены нюансам создания и реорганизации, членства, управления, имущества, особенностям привлечения денежных средств, другим важным моментам деятельности кредитных кооперативов. Деятельность структур аграрного сектора регулируется другим Законом – «О сельскохозяйственной кооперации», который действует с 1995 года.

Как открыть кредитно-потребительский кооператив

Собираясь создать КПК для взаимного финансирования пайщиков, необходимо внимательно изучить правовые основы такой деятельности. Кроме непосредственно законодательства о потребкооперации, вам необходимо иметь под рукой Закон «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» от 2001 года, где рассматриваются требования к документам, подаваемым на регистрацию. Альтернативным вариантом может быть обращение в юридическую фирму, которая возьмет на себя все хлопоты по регистрации вплоть до изготовления печати.

Взносы пайщиков

Обязательным условием членства в КПК является уплата обязательного паевого взноса (и вступительного, если это предусмотрено уставом организации). Кроме того, для пайщиков существуют:

• Членские взносы – предназначены для покрытия расходов на содержание организации.
• Дополнительные взносы – рассчитаны на компенсацию непредвиденных убытков.
• Добровольные взносы – вносимые на добавочной основе к паевым.

Порядок создания

Пошаговая инструкция для создания КПК выглядит так:

1. Подготовить всю необходимую документацию, провести учредительное собрание, где утверждается Устав и выбираются управляющие органы, заверить заявление у нотариуса.
2. Подать документы на регистрацию.
3. После завершения регистрационного процесса, необходимо открыть банковский счет, заказать печать и встать на учет во внебюджетные фонды.

Перед началом деятельности необходимо внедрить систему противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма, для чего в организации назначается особое ответственное лицо. Такой человек должен следить за соблюдением «Правил внутреннего контроля», своевременно информируя компетентные госструктуры о подозрительных сделках и других операциях с денежными средствами и имуществом.

Регистрация в государственном реестре СРО

Согласно действующему законодательству, в течение трех месяцев с момента создания, КПК должен вступить в специализированную саморегулируемую организацию (исключение составляют только кооперативы второго уровня). До этого времени кооператив будет очень связан в своей деятельности – он не может принимать новых членов или привлекать от пайщиков финансовые средства. Это очень важное условие, неисполнение которого может привести к ликвидации потребкооператива по решению органов исполнительной власти.

Фонды кредитного кооператива

Разные виды взносов, которые делают пайщики, вступив в кредитный потребительский кооператив, предназначены для обеспечения деятельности организации, и для этой задачи формируется несколько фондов. Хотя приоритетом деятельности КПК является финансовая взаимопомощь своим членам, существуют и другие направления, требующие денежных отчислений.

Фонд финансовой взаимопомощи

Это основной фонд потребкооператива и главная цель его создания – из него выделяются займы нуждающимся пайщикам. Оказание услуги по выдаче займа предусматривает заключение договора между потребительским кооперативом и его членом (не только физическим, но и юридическим лицом), и при необходимости подкрепляется другой документацией. Это может быть поручительство или залог, но гораздо чаще такие гарантии возврата выданных средств не требуются.

Паевой фонд

Если это предусмотрено уставом и соответствует общим целям, кооператив может иметь и другую деятельность, которая будет финансироваться из паевого фонда. Однако, размеры денежных средств, которые направляются на это направление, по закону не должны превышать 50% от общей суммы, привлеченной от пайщиков кредитного потребительского кооператива, иначе это будет уже основная деятельность.

Резервный фонд кредитного потребительского кооператива

Уже из названия понятно, что средства, которые закладываются в этот фонд, предназначены «на всякий пожарный случай» и рассчитаны на покрытие расходов и ущерба в случае непредвиденных обстоятельств. Законодательство четко говорит о необходимости формирования этого фонда, поэтому при проверке, контролирующие органы всегда обращают внимание на точность соблюдения нормативов резервирования.

Требования к кредитному кооперативу

Все требования, которые предъявляются к КПК, можно разделить на две группы:

• Регистрационные – касаются подготовки к работе организации, и уже были рассмотрены.
• Функциональные – относятся непосредственно к деятельности, они затрагивают такие важные моменты, как размеры резервирования или верхний предел по выдаваемым займам (большинство этих финансовых нормативов определено в статье 6 Закона «О кредитной кооперации»). Для организаций со сроком деятельности меньше двух лет, юридически предусмотрен ряд льгот.

Максимальная сумма займа

Каждый из пайщиков кредитного кооператива может рассчитывать на получение финансов не больше, чем 10% от общей задолженности КПК по займам (для молодых организаций этот показатель в два раза выше). Эта сумма выводится из бухгалтерской отчетности на конец предыдущего отчетного периода, позволяя более справедливо распределять собранные средства среди большего числа участников.

Величина резервного фонда

Законодательно определенные нормативы резервирования составляют не менее 5% привлеченной от пайщиков суммы, и она должна быть обособлена от фонда финансовой взаимопомощи (например, на банковском счете). Для кредитных потребительских кооперативов со сроком деятельности до двух лет минимум составляет 2%, но и у них наличие такого фонда является строго обязательным.

Ставки по принимаемым вкладам

Кредитные кооперативы привлекательны для размещения средств вкладчиков из-за высоких процентов, которые значительно превышают банковские ставки, но риск невозврата вложенных средств в КПК тоже выше. Законодательство определяет максимальный процент по вкладам, как ставку рефинансирования, умноженную на коэффициент 2,5 (для июня 2019 года эта будет 22,5%).

Деятельность кредитных союзов

По информации Банка России на январь 2019 года в нашей стране осуществляют деятельность 3058 кредитных кооперативов, при этом больше половины (52%) не состоят в саморегулирующих организациях, а 3% организаций имеют свыше 5 000 пайщиков. По статистике пайщиками является около 1,2 миллиона россиян, а средняя сумма активов на одного члена КПК – почти 30 000 рублей. Анализируя эти цифры можно прийти к выводу, что большой сегмент россиян продолжают доверять свои финансы КПК, а если данные по численности не снижаются с каждым годом, значит, пайщиков устраивают предлагаемые условия.

Потребительский кооператив - плюсы и минусы

Если рассматривать КПК с точки зрения выгодности финансового участия отдельно взятого вкладчика, то, как и для любой другой финансовой организации, тут будут свои преимущества и недостатки. Одной из главных положительных качеств КПК можно назвать концептуально продуманную эмоциональную подачу коммерческого предложения. Будущий пайщик получает приглашение не в «коммерческую организацию», где «главная цель – получение прибыли», а в «фонд взаимопомощи», где люди хотят помочь друг другу. Звучит привлекательно, что говорится – душевно. К числу других плюсов относятся:

• высокая доходность по вкладам;
• простота получения займов;
• участие в управлении и принятии решений;
• высокий уровень защиты от рисков при страховке в СРО.

Но есть и минусы:

• компенсация пайщику может быть всего 5%;
• у молодых кредитных организаций наполняемость фондов часто бывает невысокой;
• страхование в СРО приводит к лишним расходам, которые отражаются на ставке по займу.

Как отличить КПК от финансовой пирамиды

Некоторое сходство методов работы делает возможным маскировать мошенническую схему финансовой пирамиды под добропорядочный КПК. Вместо того чтобы размещать полученные деньги в виде займов, такая пирамида выплачивает из них дивиденды прежним вкладчикам, все время привлекая новых членов. Вполне предсказуемо, такая деятельность не может продолжаться долго, поэтому возраст свыше 2-3 лет окажется неплохой гарантией.

Из других отличий серьезного КПК можно назвать:

• Принадлежность к региональному союзу кредитных кооперативов.
• Система управления организации подразумевает выборное правление и годовые собрания пайщиков.
• Реклама апеллирует к надежности или простоте, тут нет никаких обещаний бонусов за то, что приведешь еще кого-то.
• Надежно работающий КПК всегда выдает займы своим пайщикам.

Видео

Сегодня, по просьбе нашего постоянного читателя, рассмотрим кредитные кооперативы . Из этой статьи вы узнаете, что такое кредитный потребительский кооператив (КПК), как он осуществляет свою деятельность, чем отличается от банков и микрофинансовых организаций, кого и как он кредитует, где берет средства для выдачи займов, и много другой полезной и важной информации.

По своей сущности кредитные кооперативы имеют много общего с микрофинансовыми организациями, как и кредитные союзы, кредитные общества и т.д. Однако, в России все это отдельные структуры, действующие по отдельному закону и имеющие несколько существенных отличий от МФО. Итак, рассмотрим, что такое кредитный кооператив, для чего он создается и как работает.

Организация кредитного потребительского кооператива.

Кредитный кооператив (полное юридическое название – кредитный потребительский кооператив ) – это некоммерческая организация , представляющая собой объединение физических и/или юридических лиц на добровольной основе с целью удовлетворения их потребностей в заемных средствах. Люди или организации объединяются в КПК по какому-то общему признаку (территориальному, профессиональному и т.д.).

Деятельность КПК в России регулируется Федеральным Законом № 190-ФЗ “О кредитной кооперации”, согласно которому для организации кредитного потребительского кооператива необходимо не менее 15 физических лиц, не менее 5 юридических лиц, либо не менее 7 тех и других. Руководство КПК осуществляет высший орган управления – собрание пайщиков.

Как видно из определения, деятельность кредитных кооперативов не ставит своей целью получение прибыли. Фактически, кредитный потребительский кооператив действует по принципу кассы взаимопомощи: участники (пайщики) размещают в нем свои вклады, за счет которых выдаются кредиты этим же участникам. Все это, разумеется, под проценты: по кредитам они выше, по вкладам – ниже.

Помимо взносов своих участников, кредитные кооперативы могут привлекать заемные средства извне, а вот выдавать займы не своим членам – уже не могут. Кроме того, КПК не могут выступать гарантами и поручителями по кредитам, получаемым в других финансовых структурах, в том числе и для своих пайщиков.

Фонды кредитного кооператива.

Денежные фонды кредитного кооператива создаются из следующих источников:

1. Взносы пайщиков – участников КПК. Их может быть 4 вида:

– Членский взнос – взносы, необходимые для покрытия регулярных затрат;

– Паевой взнос – взносы, передаваемые пайщиками в собственность КПК, за счет которых он и осуществляет свою кредитную деятельность;

– Вступительный взнос – взнос, оплачиваемый пайщиком при вступлении в КПК (существует не всегда);

– Дополнительный взнос – другие взносы, вносимые пайщиками по решению общего собрания, например, если возникли непредвиденные расходы или требуется покрыть убытки кредитного кооператива.

2. Доходы, полученные от деятельности КПК (проценты за пользование кредитами).

3. Средства, привлеченные извне, и другие источники.

Все эти источники и формируют фонды кредитного кооператива :

1. Фонд финансовой взаимопомощи – средства, предназначенные для выдачи займов пайщикам кредитного кооператива, то, ради чего и создается КПК.

2. Паевой фонд – средства, предназначенные для оплаты текущих расходов, связанных с деятельностью КПК.

3. Резервный фонд – средства, предназначенные для оплаты непредвиденных, внезапно возникших расходов или покрытия убытков.

Финансовые нормативы кредитного кооператива.

Надзор за деятельностью КПК осуществляет Центральный банк и некоторые другие финансовые структуры государства. В России кредитный кооператив может работать, не нарушая следующих финансовых нормативов:

1. Максимальная сумма займа на одного пайщика КПК не должна быть более 10% от общей суммы займов, выданных кредитным кооперативом, если он функционирует менее 2 лет, и 20%, если более.

2. Общая сумма средств КПК, направляемая не на выдачи займов пайщикам за отчетный период не должна превышать 50% привлеченного капитала пайщиков в этом периоде.

3. Величина резервного фонда должна насчитывать не менее 5% от привлеченных кооперативом средств.

Помимо этого, могут вводиться ограничения по ставкам принимаемых вкладов , причем, они могут носить как обязательный, так и рекомендательный характер. Например, в январе 2015г. ЦБ РФ рекомендовал КПК не принимать вклады под ставки выше троекратной учетной ставки.

Поскольку кредитным кооперативам запрещается получение прибыли, они не могут осуществлять торговую или производственную деятельность. А если по итогам года у них образуется положительный финансовый результат (доходы по займам превышают проценты по вкладам и текущие расходы), то он распределяется между пайщиками пропорционально внесенным паям.

СРО кредитных кооперативов.

Вклады в КПК, как и , не попадают под действие . Однако, в 2011 году, в связи с возросшей популярностью КПК, в России были приняты изменения в законодательстве, согласно которым теперь все кредитные кооперативы обязаны входить в СРО (саморегулируемые организации), на базе которых создаются денежные фонды для выплат вкладчикам кооператива в случае прекращения его деятельности.

Фонды СРО кредитных кооперативов создаются за счет отчислений с доходов КПК, входящих в СРО, доходов от размещения полученных средств, и другими способами, не противоречащими законодательству. Фонды СРО выполняют функцию страхования вкладов в кредитных потребительских кооперативах.

Государственный реестр СРО кредитных кооперативов России размещен на сайте ЦБ РФ (как и реестр действующих кредитных кооперативов).

Помимо участия в СРО, многие кредитные кооперативы страхуют привлеченные вклады в страховых компаниях, причем, часто даже за свой счет, предоставляя, таким образом, вкладчикам дополнительные гарантии возврата средств.

Преимущества кредитных кооперативов.

Рассмотрим основные преимущества кредитных кооперативов, как для их участников-заемщиков, так и для вкладчиков.

1. Возможность получить кредит, когда отказывают банки. Кредитные кооперативы, по сути, и формируются для того, чтобы создать источники финансирования для своих пайщиков. Здесь можно получить кредит с более лояльным подходом, чем . Например, не имея поручителей, обеспечения, с плохой кредитной историей, на открытие бизнеса под будущие доходы и т.д. Кредитные кооперативы обычно ставят репутацию человека важнее справок и подтверждающих документов.

Введение

В современном мире все течет и меняется очень быстро, ритм больших городов диктует настоящему свои правила и законы. Современный человек, для того что бы не просто идти в ногу со временем, а не отставать от него, должен на все реагировать молниеносно. Под стать ему и создаются все более мощные устройства, так называемые «все - в - одном», и телефон и компьютер, и музыкальный плеер, и фото - видеокамера, и спутниковая навигация, и прочее… прочее…

Так и создали КПК (Pocket PC) (сокращенно P/PC или PPC) - портативный наладонный компьютер, работающий под управлением операционной системы.

Понятие КПК

Карманный персональный компьютер (КПК) - это устройство с сенсорным дисплеем и виртуальной клавиатурой, или (в зависимости типа конструкции) - полноценной клавиатурой, как на привычной клавиатуре персонального компьютера. Управление осуществляется двумя руками, что менее привычно, но тоже достаточно удобно.

КПК работают под управлением операционной системы.

1.1 Понятие «Операционная система»

Операционная система, ОС, ось (англ. operating system) - базовый комплекс компьютерных программ, обеспечивающий управление аппаратными средствами компьютера, работу с файлами, ввод и вывод данных, а также выполнение прикладных программ и приложений.

При включении компьютера операционная система загружается в память раньше остальных программ и затем служит основой для их работы.

Существует два понятия: «закрытая» и «открытая» операционные системы. Эти понятия условны и вводятся для большей наглядности и понимания.

1.2 Процессор

Процессор отвечает за выполнение арифметических операций, заданных программами операционной системы и координирует работу всех устройств мини-компьютера.

Мощность (производительность) процессора измеряется в mHz. Это «мозг» устройства, его вычеслительный центр. Не секрет, что все данные, находящиеся в КПК, сохранены в цифровом формате (сочетание едениц и нулей), соответственно, должно быть устройство, которое все это «обсчитывает», вычисляет.

1.3 Оперативная память

Оперативная память, оперативка (ОЗУ - оперативное запоминающее устройство) - это память, которая предназначена для временного хранения данных и команд, необходимых процессору для выполнения им операций. Измеряется в Mb. При выключении устройства или полном разряде аккумулятора, данная память «освобождается», попросту говоря - все временные файлы удаляются. Данную память практически невозможно увеличить, поэтому при выборе устройства необходимо уделить большое внимание объемы данного вида памяти.

1.4 Постоянная память

Постоянная память, энергонезависимая, Flash-память (ПЗУ - постоянное запоминающее устройство) - это память, которая предназначена для постоянного хранения данных и информации, именно в неё устанавливается Операционная система. Измеряется в Mb. Данный вид памяти всегда можно увеличить за счет установки в устройство карты памяти, поэтому при выборе устройства можно уделить меньшее внимание количеству встроенной памяти.

1.5 КПК и его преимущества

КПК - портативный мини-компьютер без встроенного телефонного модуля, (чаще всего это можно исправить с помощью внешних подключаемых устройств).

Преимущества карманного персонального компьютера:

· Выше быстродействие - возможность смотреть более качественное видео, играть в трёхмерные игры, пользоваться более сложными программами для работы и отдыха.

· Более удобный интернет - за счёт более крупного дисплея и высокого разрешения - на дисплее отображается большая площадь странички.

· Выбор программ - огромное количество гарантированно совместимых программ - под 5-ю версию Windows Mobile подходит часть «софта» для Windows Mobile 2003 + всё то, что было написано под новую версию.

· Возможность расширить функционал - если в наладоннике нет, например, Bluetooth или GPS - навигатора, и он поддерживает работу с внешними устройствами, можно приобрести отдельный подключаемый модуль, (вставляется в соответствующий разъём для карт памяти)

· Время работы без перезарядки - более ёмкие аккумуляторы + регулируемая подсветка. Кроме того, на коммуникаторах можно отключить телефонный блок или дисплей - и сэкономить много энергии - например, для долгой работы МРЗ - плеера.

1.6 Преимущества КПК для работников

Сотрудники, которым часто и подолгу приходится работать вне офиса, никогда еще не были столь хорошо оснащены, как сейчас.

Их карманные компьютеры по своей функциональности все больше приближаются к ПК, а блокнотные компьютеры, оснащенные средствами беспроводной связи, начинают вытеснять обычные радиотелефоны. Такое слияние технологий предоставляет богатый выбор менеджерам по информатизации, озабоченным проблемой оснащения постоянно растущего числа мобильных пользователей.

Сообщения о новинках в этой области поступают со всех сторон. В апреле фирма Advanced Micro Devices представила новую модель, специально предназначенного для малогабаритных переносных систем, а в мае корпорация Intel начала выпуск мобильной версии 700 МГц процессора Pentium III. При создании своих новинок оба производителя активно использовали технологии энергосбережения, помогающие продлить срок работы блокнотного ПК без подзарядки аккумулятора.

От изготовителей микросхем не отстают и производители блокнотных ПК. Компания Hewlett-Packard продемонстрировала в мае очередную модель компьютера OmniBook 6000 и одновременно объявила о новой инициативе по расширению функциональности своих перспективных разработок. Ее представители заявили, что вскоре вся линия мобильных ПК, выпускаемых компанией, будет поддерживать оба стандарта беспроводных ЛВС - Bluetooth и 11 Мбит/с 802.11b.

Такое развитие событий имеет особое значение сейчас, когда так много говорится о новых карманных платформах наподобие Palm одноименной фирмы и Pocket PC корпорации Microsoft. Конечно, карманные компьютеры нового поколения еще не могут полностью заменить портативные системы в корпоративной среде, однако менеджеры информационных технологий все чаще начинают смотреть на них всерьез. "Для нас карманные системы наподобие Palm уже стали одной из главных платформ и вышли на один уровень с персональными компьютерами", - говорит Роб Картер, исполнительный вице-президент и исполнительный директор корпорации FedEx. Этот почтовый гигант подобно своим крупнейшим конкурентам позволяет клиентам следить за прохождением посылок с помощью устройств Palm.

Обретая все большую функциональность - да и уважение в подразделениях информационных технологий, карманные устройства вполне могут повлиять на уровень продаж ноутбуков, тем более что одновременно падают и цены на настольные системы. В таких условиях высока вероятность, что корпорации отдадут предпочтение оснащению своих служащих настольными ПК и карманными устройствами, отказавшись от более дорогих блокнотных компьютеров.

Правда, корпорация International Data прогнозирует, что в ближайшие несколько лет уровень продаж ноутбуков будет оставаться стабильным, однако опыт Японии, славящейся своим техническим оснащением, заставляет призадуматься. Вот уже два года соотношение между блокнотными ПК и настольными системами здесь постоянно меняется в пользу последних. Как считает Роджер Кей, аналитик International Data, это связано, главным образом, с относительной дешевизной настольных систем.

"Можно с уверенностью сказать, что производители ноутбуков испытывают сильное давление с обеих сторон, - отмечает он. - Изготовители карманных компьютеров всеми силами стремятся создать прибор, который полностью заменил бы все остальные мобильные устройства для одно-двухдневной поездки. А настольные системы тем временем по размерам все больше приближаются к блокнотным ПК".

Пока же в большинстве корпораций карманные компьютеры предназначаются главным образом для ввода минимальных объемов информации и беспроводного получения данных. Как это далеко от полнофункциональных ноутбуков.

"Карманные устройства гораздо чаще используются для получения данных, чем для их ввода, - утверждает Эдмунд Йи, менеджер сетевых операций компании Chevron Canada. - Чтобы изменить такое положение, нужно оснастить эти устройства средствами работы через Сеть. Наша фирма испытывает очень большую потребность в этом".

Карманные устройства постепенно приближаются к этой цели, но не спят и разработчики компонентов для ноутбуков, и производители самих блокнотных ПК. В новом 700 МГц микропроцессоре Pentium III для мобильных систем корпорация Intel использовала собственную технологию энергосбережения SpeedStep. По этому же пути идет и фирма AMD, выпустившая в апреле новые кристаллы К6 II и III с рабочей частотой 450, 475 и 500 МГц. К середине нынешнего года, как ожидается, в ее микропроцессорах будет реализована технология Power Now, которая также позволит продлить срок работы компьютера без подзарядки аккумулятора.

Обращает на себя внимание и новая инициатива Hewlett-Packard в области беспроводной связи. Когда начнут появляться устройства на основе спецификации Bluetooth (это должно произойти в конце года), ее ноутбуки серии OmniBook уже смогут поддерживать с ними связь. А в июне компания намерена представить беспроводной адаптер и точку доступа для ЛВС стандарта 802.11b. Кроме того, компания разрабатывает программный пакет HP Mobile ProtectTools, призванный облегчить проведение транзакций электронной коммерции. Цель Hewlett-Packard, как и других производителей блокнотных ПК, ясна: по своим возможностям их продукция должна идти на шаг впереди карманных устройств.

"Карманные ПК становятся все полезнее, они уже вышли из разряда электронных книжек компьютерного века, - уверен Энтони Мак-Махон, директор по маркетингу Hewlett-Packard.-- Но при этом их потенциал по генерации информации и данных остается ограниченным. Конечно, производители персональных цифровых секретарей делают все возможное, чтобы выйти на уровень портативных ПК, однако и сами эти ПК не стоят на месте".